截至6月末，銀行業金融機構相關貸款余額增長11.4%——

力促民企融資渠道穩定暢通

　　近(jin)年(nian)來，我國民(min)(min)營(ying)(ying)企(qi)業(ye)的融(rong)資(zi)渠(qu)(qu)(qu)道進一步暢(chang)通(tong)。從(cong)間接(jie)融(rong)資(zi)渠(qu)(qu)(qu)道看，新數據(ju)顯示，在2022年(nian)上(shang)半(ban)(ban)年(nian)銀行(xing)業(ye)發放的企(qi)業(ye)貸(dai)款中，超過一半(ban)(ban)投(tou)向(xiang)了民(min)(min)營(ying)(ying)企(qi)業(ye)。從(cong)直接(jie)融(rong)資(zi)渠(qu)(qu)(qu)道看，證(zheng)監會、工商聯等近(jin)日聯合發布的《關于推(tui)動債券市場更好支持民(min)(min)營(ying)(ying)企(qi)業(ye)改革發展的通(tong)知》要求，加大債券融(rong)資(zi)服務力度、推(tui)動債券產品(pin)創(chuang)新、培育多(duo)元(yuan)化投(tou)資(zi)者結構。

　　業(ye)內人士表示，接(jie)(jie)下(xia)來(lai)，要(yao)做好助企(qi)紓困(kun)，同時(shi)加快健全(quan)機制(zhi)。一(yi)方面，要(yao)全(quan)力(li)幫扶困(kun)難企(qi)業(ye)，避免出現盲(mang)目抽貸(dai)、斷貸(dai)，穩定預(yu)期。另一(yi)方面，間接(jie)(jie)融資(zi)要(yao)創新信貸(dai)產(chan)品與服務，直接(jie)(jie)融資(zi)則要(yao)提高融資(zi)效率(lv)，更(geng)好地(di)支持企(qi)業(ye)發(fa)展和轉型。

　　半數貸款投向民營企業

　　長期以來(lai)，民營(ying)企業(ye)(ye)在穩定增長、促進創新(xin)、增加(jia)就業(ye)(ye)、改善民生等(deng)方面發揮(hui)著重要作用。國(guo)家市場監督管(guan)理總局(ju)數據顯(xian)示(shi)，2012年(nian)至2021年(nian)，我國(guo)民營(ying)企業(ye)(ye)數量(liang)翻了兩(liang)番，民營(ying)企業(ye)(ye)在企業(ye)(ye)總量(liang)中的占比由79.4%提高(gao)到(dao)92.1%。

　　今年(nian)上半年(nian)，盡管超預期因素給經濟發(fa)展(zhan)帶來沖擊，但民(min)(min)營(ying)企(qi)(qi)業(ye)獲得的(de)信貸(dai)(dai)支持力(li)度有增無減。在今年(nian)上半年(nian)銀(yin)行(xing)業(ye)發(fa)放的(de)企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款中，超過一(yi)半的(de)貸(dai)(dai)款投向了民(min)(min)營(ying)企(qi)(qi)業(ye)。截至6月末，銀(yin)行(xing)業(ye)金融機構(gou)民(min)(min)營(ying)企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款余額達58.2萬(wan)億元，同比增長11.4%；有貸(dai)(dai)款余額民(min)(min)營(ying)企(qi)(qi)業(ye)戶(hu)數8347萬(wan)戶(hu)。

　　信貸(dai)投(tou)放量增的同時，價格還(huan)穩中(zhong)有降(jiang)。上半(ban)年，新發放民營企業貸(dai)款年化利(li)率為(wei)4.74%，此外，銀行業為(wei)約150萬戶(hu)中(zhong)小微企業和個體工商戶(hu)等辦理(li)了(le)貸(dai)款延(yan)期還(huan)本付息，延(yan)期金額超過(guo)3萬億元(yuan)。

　　這些成績的取得(de)克服了(le)重重困難。“受疫情多點散發(fa)、國際局(ju)勢動蕩(dang)等(deng)影(ying)響，4月(yue)份普惠型(xing)小微(wei)企(qi)業貸款余額環(huan)比下降900多億元。”銀保監(jian)會新聞發(fa)言(yan)人(ren)、法規部主任綦(qi)相(xiang)表示，為此(ci)，監(jian)管部門迅(xun)速召集金融機構、連續召開分析(xi)座談會，印發(fa)了(le)42條助企(qi)紓困政策通知，引導銀行統籌幫(bang)扶市場主體。“五六月(yue)，普惠型(xing)小微(wei)企(qi)業的貸款增量分別達到3300億元、9300億元，有(you)力(li)扭轉了(le)4月(yue)份總(zong)量下跌的勢頭。”綦(qi)相(xiang)說(shuo)。

　　接下來(lai)，金融機(ji)構將繼(ji)續加(jia)大(da)對民營企業(ye)、小微企業(ye)的信貸(dai)支持力度(du)。多家商業(ye)銀(yin)行相關負責人對經濟(ji)日(ri)報記者(zhe)表示，從趨勢上看，隨著(zhu)直接融資市場(chang)日(ri)益成熟，很多大(da)企業(ye)的融資業(ye)務(wu)會逐漸離銀(yin)行而去，因此，服(fu)(fu)務(wu)民營企業(ye)，尤其是(shi)小微企業(ye)，既是(shi)服(fu)(fu)務(wu)實體經濟(ji)的要(yao)求，也是(shi)銀(yin)行內在(zai)經營的長期需求。

　　持續暢通融資渠道

　　當前(qian)，面對民營企業的經(jing)營困難(nan)、融(rong)(rong)資堵點，要進(jin)一步下(xia)大力(li)氣(qi)疏通。從(cong)短期看，要有(you)效(xiao)紓困、防止(zhi)融(rong)(rong)資斷(duan)裂；從(cong)長期看，間接(jie)融(rong)(rong)資要創新信(xin)貸產(chan)品(pin)與服(fu)務、深化信(xin)用(yong)信(xin)息運用(yong)，直接(jie)融(rong)(rong)資要提高融(rong)(rong)資效(xiao)率、培育多元(yuan)化投資者結構。

　　在(zai)民營(ying)經濟大省(sheng)浙江(jiang)，紓困機(ji)(ji)制正(zheng)在(zai)持續完善。“我(wo)們對企(qi)(qi)業(ye)進行分類，組織(zhi)各(ge)家授信(xin)銀行對企(qi)(qi)業(ye)聯合(he)會商(shang)幫(bang)扶，穩信(xin)貸、穩預期、穩企(qi)(qi)業(ye)。”浙江(jiang)銀保監局(ju)相關負(fu)責(ze)人說，對于(yu)(yu)優質(zhi)企(qi)(qi)業(ye)，提前介入融資(zi)方案設計，有(you)效保障融資(zi)需求；對于(yu)(yu)暫時遇(yu)到(dao)(dao)困難的企(qi)(qi)業(ye)，快(kuai)速(su)響應(ying)需求；對于(yu)(yu)個別“僵尸企(qi)(qi)業(ye)”，精準識別并(bing)穩妥處置退(tui)出，“受益于(yu)(yu)聯合(he)會商(shang)幫(bang)扶機(ji)(ji)制，一大批大型民營(ying)企(qi)(qi)業(ye)的流(liu)動性(xing)得(de)到(dao)(dao)金融保障”。

　　為破解“不敢貸、不愿貸、不能貸”難題，圍繞(rao)沙縣小吃的信(xin)貸服(fu)務(wu)創新正在福建開展。福建銀保監(jian)局(ju)(ju)組織(zhi)金(jin)融機構、聯合地方(fang)(fang)政(zheng)府，探索“小吃供(gong)應(ying)鏈金(jin)融服(fu)務(wu)方(fang)(fang)案”：對接(jie)餐飲(yin)服(fu)務(wu)平臺，集成供(gong)應(ying)鏈數據；依托供(gong)應(ying)鏈場景，建立科學(xue)的授(shou)信(xin)評價(jia)體(ti)(ti)系(xi)；政(zheng)銀企聯動，夯實(shi)供(gong)應(ying)鏈數據基礎。“我們(men)配合省政(zheng)府推進金(jin)融服(fu)務(wu)云平臺建設，累(lei)計為4萬戶(hu)市場主體(ti)(ti)解決融資需求超1600億元(yuan)。”福建銀保監(jian)局(ju)(ju)局(ju)(ju)長叢林說。

　　直接(jie)融資則要提高融資效率(lv)。《關于(yu)推動債券(quan)市場(chang)更(geng)好(hao)支(zhi)持民營企(qi)業(ye)改革發(fa)展的通知》提出，要大力推廣科技創(chuang)新債券(quan)，鼓勵發(fa)行小微企(qi)業(ye)增信(xin)集(ji)合債券(quan)，更(geng)好(hao)地支(zhi)持民營企(qi)業(ye)轉型升級。

　　擴增量穩存量健全機制

　　接下來，如(ru)何更加有效穩定民營企業融(rong)資？多位業內人士(shi)表示，要(yao)擴增量、穩存量、健全(quan)長效機制(zhi)。

　　當前，有效需求不足問(wen)題(ti)再次引發關注。“下一階段(duan)，要加(jia)強財政、貨幣、產(chan)業(ye)、就業(ye)等政策的(de)協調配(pei)合，穩外需、擴(kuo)內需，促消(xiao)費、擴(kuo)投資，支(zhi)持(chi)信貸(dai)有效需求回升。”中國民生銀行(xing)首席(xi)經濟學家(jia)溫(wen)彬表示(shi)。

　　“基(ji)(ji)建(jian)(jian)能夠帶(dai)動上下游(you)相(xiang)關行業需(xu)求的(de)增(zeng)長。”國家金融(rong)與發展實驗(yan)室(shi)副主任曾剛表示，財(cai)政政策要持(chi)續發力，以公共部門(men)支出撬(qiao)動私(si)人(ren)部門(men)支出的(de)增(zeng)長，金融(rong)為基(ji)(ji)建(jian)(jian)上下游(you)提供(gong)支持(chi)，撬(qiao)動商業資金流入，進而(er)帶(dai)動企業、個人(ren)需(xu)求復蘇。

　　針對備受(shou)關注的小微企業融(rong)資，接下(xia)來將擴增量(liang)(liang)、穩存量(liang)(liang)。“擴大信貸(dai)增量(liang)(liang)，督(du)促銀行業金融(rong)機構完成(cheng)全年普惠小微企業信貸(dai)計(ji)(ji)劃(hua)，保持相關貸(dai)款(kuan)快速增長勢頭。”綦(qi)相說，穩住信貸(dai)存量(liang)(liang)，督(du)促銀行業金融(rong)機構合理(li)運用續貸(dai)、貸(dai)款(kuan)展期、調整還款(kuan)計(ji)(ji)劃(hua)等方(fang)式為市(shi)場主體辦理(li)貸(dai)款(kuan)延期，努力做到“應延盡(jin)延”。

　　暢(chang)通(tong)民營企(qi)業融(rong)資渠(qu)道，還需健全(quan)長效機制(zhi)，尤其要抓住“提升民企(qi)自身能力”這(zhe)一根本(ben)。記者從監管部門(men)獲悉(xi)，接下(xia)來將(jiang)加(jia)強民營企(qi)業信(xin)用體系建設，引導民企(qi)強化(hua)信(xin)用意識、加(jia)強風險管理、誠信(xin)守法經營。同(tong)時(shi)，監管部門(men)將(jiang)定期開展檢查，督促銀(yin)行(xing)抓好資源配置、績(ji)效考(kao)核(he)、盡職免責等，切實保障政(zheng)策(ce)落地見效。（記者 郭子源）

　　轉自：經濟日報